信用卡必備小知識

1、信用卡組織

目前，全球最大的信用卡組織有兩個： Visa International 以及 MasterCard International ，普及度最高，無論境內(nèi)境外，只要能刷卡的地方幾乎都可以使用其中的任意一張，取現(xiàn)金也是很方便的。

另外還有幾個目前主流的信用卡公司：

American Express： 美國運通公司，簡稱AMEX，

J CB ：日本國際信用卡公司

UnionPay ：中國銀聯(lián)股份有限公司 ，簡稱銀聯(lián)，或者UP

以及部分國家流行的 Discover、Diners等。

看一下你手上擁有的卡片，除了發(fā)卡行外，出現(xiàn)了什么樣的標志，就是哪家公司發(fā)行的。

如果刷了歐元、加幣、澳幣之類 非美元的貨幣 ，清算系統(tǒng)會根據(jù)匯率將其轉(zhuǎn)換成美元；還款的時候再轉(zhuǎn)換成人民幣，以人民幣結算即可。其中，銀行會 收取1.5%~2%的貨幣兌換手續(xù)費 ，有的銀行會免收手續(xù)費，辦卡的時候一定要了解清楚！

全幣卡

當年和世貿(mào)簽訂的協(xié)議期限過了之后，越來越多的銀行發(fā)行單標的全幣卡，通常在卡片上只有Visa或者MasterCard之類的標志。

和雙幣卡相比，全幣卡在海淘和境外消費的優(yōu)勢就明顯了：

（1）在非美元區(qū)刷卡免兌換費；

（2）消費任意幣種都可以用人民幣還款，人民幣入賬，按美元匯率計算；

（3）免年費，匯率有優(yōu)勢。

有的高級別卡依然要收取年費，或者境外消費有自動 返現(xiàn) 等特點，在辦理的時候記著了解清楚！

單幣卡

還有一種比較單純的信用卡，只在國內(nèi)發(fā)行?？ㄆ现挥幸粋€銀聯(lián)的標志。

單幣卡主要面對國內(nèi)消費者使用，相比雙幣卡， 只有人民幣賬戶 ，在境外標志有“銀聯(lián)”的地方可以使用，但是沒有境外透支功能。

單幣卡最大的優(yōu)勢在于國內(nèi)合作的商家優(yōu)惠多，攢了積分可以兌換星巴克、洗車、指定商家半價消費，還有免費停車、免通行費等。

不過對于部分無比偏愛中國市場的商家，可以用財付通、支付寶或者京東白條的同時，也出現(xiàn)了 銀聯(lián)標志 ，不只是銀聯(lián)發(fā)行的單幣信用卡，借記卡都可以直接付款誒！

3、為什么還要用信用卡

電子支付屆發(fā)展超快，在幾年時間里，傳統(tǒng)支付行業(yè)的份額被搶去不少，很多人海淘的時候，不管有沒有信用卡，都會優(yōu)先選擇PayPal，再考慮其他方式。

其中最主要的原因還是 安全 ，畢竟在用信用卡的時候，只需要填寫卡號，持有人，到期日，還有安全碼就夠啦，也不用額外的驗證；更不用說有的網(wǎng)站甚至連安全碼都不需要，如果保存了支付信息，被盜是很輕松的事。

大銀行和很多海淘網(wǎng)站有合作，比如asos、amazon、Shopbop等， 平時都會有5%左右的 返現(xiàn) ，在黑五、年中大促之類的 購物高峰期 ， 15%左右 的 返現(xiàn) 率真的超誘人！ 返現(xiàn) 的金額自動存入賬戶下一次使用，算上大促期間的折扣就很劃算了！

（2）積分

愛用信用卡的人很多是為了攢積分，就像攢里程一樣勤勤懇懇，到需要用的時候真的爽爆！在各家銀行的信用卡頁面，找到積分商城就能看到可兌換商品，吃穿住行、娛樂、健康什么的通通都有~

即使海淘刷的外幣，也會有積分入賬，經(jīng)常還有各種積分翻倍的活動，攢起來一點都不慢哦！

（3）消費折扣

和消費 返現(xiàn) 類似卻不一樣，不同主題的卡片都會有不同的消費折扣，比如訂酒店9.2折、游泳健身7折甚至免費、便捷簽證、全球免費wifi、酒店住3付2，餐廳用餐5折之類的活動，大多都是線下消費，不過真的很劃算啊！

（4）海淘權益

海淘最吸引人的，除了價格，還有運送方式。信用卡的價格服務體現(xiàn)在“ 返現(xiàn) ”、免兌換費和匯率優(yōu)勢，運送方式當然就是直郵或者轉(zhuǎn)運保障啦！

有機智的銀行和轉(zhuǎn)運公司合作，在指定商家購物，就可以享受轉(zhuǎn)運VIP會員的待遇，不僅運送速度更快服務更好，甚至3年內(nèi)都有轉(zhuǎn)運費7折的優(yōu)惠！比優(yōu)惠券還吸引人！

4、小建議

在選擇辦理哪一種信用卡的時候，主要考慮實際應用情況。

（1）海淘黨：全幣種

（2）有境外消費需求，也會海淘：全幣卡/雙幣卡

（3）主要在境內(nèi)消費：單幣卡

之前也說過，部分境外網(wǎng)站是可以接受單幣卡的，同時，在 東南亞 很多國家，銀聯(lián)的推廣也做的不錯，很多可以刷卡的地方都與銀聯(lián)標志，這個時候帶一張單幣卡也足夠。

如果只想辦一張信用卡，雙幣卡其實就能滿足需求，特別是MasterCard以及Visa，境內(nèi)境外都可以刷，大部分境外電商也支持；想要用信用卡薅到羊毛，就需要辦理多張啦~

熱門的海淘信用卡

信用卡的類型都是有針對性的，所以海淘君根據(jù)申辦的難易程度、優(yōu)缺點、海淘的友好度等相對優(yōu)勢，搜集了幾張比較適合海淘黨的信用卡。

不含廣告，放心食用~

1、招商銀行全幣種信用卡

特點：

（1）全幣信用卡，有Visa、MasterCard、AE Blue、J CB 四種單標可以隨意選擇；

（2）外幣交易自動購匯，免收兌換手續(xù)費，人民幣入賬和還款；

（3）免年費；

（4）辦卡成功后，任意交易一筆就可以有禮物或者1000積分獎勵；

（5）辦理門檻低。

招行卡在外網(wǎng)的通過率真的很高，很少有被砍單的情況，絕對是行業(yè)標桿一樣的存在。這款卡的硬傷（也是所有單標卡的硬傷）是 沒有銀聯(lián)通道，在國內(nèi)消費很不方便 ，不過卻特別 適合境外商旅和海淘使用 ，銀行經(jīng)常會推出海外刷卡贏積分的活動，購物高峰期也有高比例的海淘 返現(xiàn) ，相當劃算！

因為是四選一，他們之間的優(yōu)勢也是不一樣的。 Visa和MasterCard很適合經(jīng)常出國商旅的人 ；如果熱愛海淘， AMEX有最高15%的 返利 絕對是值得的 ； J CB 就適合日本使用 ，當?shù)鼐频曩徫锖蛫蕵返膬?yōu)惠活動很多。

2、中國銀行EM V信 用卡

（1）全幣種卡，刷外幣很方便，人民幣入賬&還款，沒有兌換手續(xù)費，EMV芯片更安全；

（2）境外消費滿額直接 返現(xiàn) ，雙倍積分；

（3）無限期免年費；

（4）申請有一定門檻。

EMV是加密芯片，成本高不容易復制，比傳統(tǒng)磁條卡更安全（建議辦卡都選芯片卡）；中行的這款芯片卡就是面向境外商旅和海淘用戶發(fā)行的，平時參加返現(xiàn)的商家就有很多，而且活動的頻率也很高。

新用戶拿到卡后，在 境外首筆消費滿￥1200（等值外幣）就可以得到10%的 返現(xiàn) ， 變相9折！單筆交易滿￥3000還有5% 返現(xiàn) ，另外， 每個月刷夠5筆，每筆不低于￥600還有機會得到6% 返現(xiàn) ，沒有商家限制，想怎么用就怎么用！這些都是中行送的羊毛！特別適合千手觀音們買買買！

3、農(nóng)業(yè)銀行環(huán)球商旅信用卡

另外，持卡人在訂機票、訂酒店、簽證、租車等方面都有超多福利！

特點：

（1）無實物虛擬卡，只限線上交易，可以自由設置消費額度和使用期限，自主性很高；

（2）包括銀聯(lián)在內(nèi)的四大信用卡組織都可以選擇，而且每一種都可以有！

（3）全幣信用卡，免貨幣兌換的手續(xù)費，免年費；

（4）免費享海淘退貨運費險；

（5）在指定商家購物有 返現(xiàn) 。

只能先擁有浦發(fā)的其他任意一種信用卡，才能申請E-GO，不過四大信用卡公司的單標卡都可以各來一張哦！集齊了信用卡，想怎么砍都可以很淡定啊~

4.2 浦發(fā)銀行萬事達夢卡

特點：

（1）全幣卡，免貨幣轉(zhuǎn)換費用；免年費；

（2）境外消費，線上+線下都可以有10% 返現(xiàn) ，指定商家還能返最高30%（在活動期限內(nèi)的消費）；

（3）成功辦卡后，第一次在境外消費滿$10返$10，相當于吃一頓早餐免單！

（4）境外消費3倍積分；

鈦金卡的級別比普通卡高一點，比金卡低一點。要說這張卡最大的優(yōu)點，就是 線上線下消費都可以 返現(xiàn) ，還有3倍積分 。雖然積分倍數(shù)不算最多，但是沒有年費， 首次刷卡還有額外的 返現(xiàn) ，積少成多一年下來也能攢不少成就~

關于信用卡

信用卡的規(guī)則常換常新，沒有哪一張在海淘神卡的座位上固定下來，所以如果為了更方便買買買來申請信用卡，記著確認各種優(yōu)惠規(guī)則的有效期；想要利用信用卡薅到更多羊毛，當然要經(jīng)常關注發(fā)卡行的信息，比如官網(wǎng)、官微什么的，提前預知活動詳情，剁手也能更愉快！

申請門檻不高的有中信、浦發(fā)和招行，個人資信沒有問題的前提下，提交了基本資料一般都能通過，而且女生的通過率比男生更高；農(nóng)行和中行的信用卡申請有一定的門檻，需要填寫各種繁瑣的信息，相比之下也不容易通過，不過大行有保障，合作的商戶多，優(yōu)惠力度更大，活動也會更多~

不管怎么申請信用卡，記著保持良好的還款記錄鴨！